Si sigue las noticias sobre celebridades, no podrá evitar obtener un poco de educación sobre planificación patrimonial: podría llenar un libro de texto entero con sus historias de advertencia.
Entre los más recientes: La disputa por el patrimonio del Príncipe es De vuelta a los tribunalesOcho años después de la muerte de la cantante, la legendaria actriz de “Basic Instinct”, Sharon Stone, acaba de ser noticia por revelar que Desaparecieron 18 millones de dólares de sus ahorros durante una enfermedad potencialmente mortal hace más de 20 años.
En el frente de la tutela, también hay noticias constantes sobre Jay Leno solicitando la tutela de su esposa, Mavis, que tiene demencia, y hay Brian Wilsony De Britney Spears sagas en curso.
Las celebridades son buenos ejemplos porque el primer pensamiento lógico que la mayoría de las personas tiene cuando escuchan sobre una de estas situaciones es: ¿No deberían haberlo sabido?
Esperamos que las personas que tienen cierta fama y riqueza, además de un equipo de asesores, gerentes, agentes y otras personas con orientación empresarial, estén al tanto de la logística de la vida cotidiana. Como mínimo, deberían querer que sus asuntos sean privados, protegidos en fideicomisos y sociedades de responsabilidad limitada con nombres ingeniosos, de modo que no se pueda saber cuánto dinero tienen (o no tienen).
Pero la verdad es que “mucha gente rica y sofisticada no planifica su patrimonio”, dijo Michael J. Greenbergun abogado de sucesiones con su propia firma en Nueva York.
Las celebridades con problemas patrimoniales nos ayudan a ver que nadie es invencible. Dado que el exceso de confianza es el principal obstáculo que, según los expertos en finanzas conductuales, impide que las personas planifiquen su patrimonio, eso puede ayudarle a avanzar hacia su propio plan. El sesgo de exceso de confianza es lo que le dice a su cerebro postergador que no le van a pasar cosas malas en este momento. Sí, usted sabe que deberíamos tener un testamento y un poder notarial, pero eso puede esperar hasta más adelante, porque usted tiene 45 o 60 años o la edad que sea, y tiene mucho tiempo.
“Biológicamente, pensamos a corto plazo. La gente dice: ‘Me preocuparé cuando suceda’”, dijo Víctor Ricciardiprofesor visitante de finanzas en Ursinus College y coautor del libro “Introducción avanzada a las finanzas conductuales”.
Sin embargo, el problema con la mayoría de los asuntos relacionados con la planificación patrimonial es que, para entonces, ya es demasiado tarde. Tomemos como ejemplo la revelación de Sharon Stone, que surgió de un pequeño intercambio de opiniones en una entrevista más amplia con The Hollywood Reporter sobre su carrera y su capacidad de recuperación. En 2001, en la cima de su fama, sufrió un derrame cerebral y estuvo gravemente enferma durante algún tiempo. Tardó siete años en volver a trabajar. Mientras tanto, otros tuvieron que ocuparse de sus asuntos y, al parecer, no le fue bien.
“Tenía 18 millones de dólares ahorrados gracias a todo mi éxito, pero cuando recuperé mi cuenta bancaria, todo había desaparecido. Mi refrigerador, mi teléfono… todo estaba a nombre de otras personas”, dijo.
Una lección que podemos aprender de esta triste situación es que, a pesar de todo el énfasis que se le da a los testamentos como elemento central de la planificación patrimonial, puede ser más importante planificar la incapacidad que la muerte. Imagine que sale de la niebla de una enfermedad grave y que ha perdido todo su dinero.
Para decirlo sin rodeos, si estuvieras muerto, no te importaría. Pero sí te importará mucho si estás vivo y tratas de recuperar tu vida.
Stone no dio más detalles sobre sus circunstancias, pero es común tener complicaciones con Poder legal relaciones durante una enfermedad y que todo el embrollo termine en los tribunales. Greenberg dijo que la situación que Stone describió sonaba como un abuso clásico de poder notarial, que puede suceder incluso si lo hace un cónyuge e incluso si implica pérdidas de inversiones.
“Puedes demandarlos y decir que deberían haber hecho un mejor trabajo. Esto sucede todo el tiempo”, dijo Greenberg.
La Asociación Nacional de Tutela publica cada año un libro con una revisión legal de casos que han sido apelados en los EE. UU. Está lleno de historias como esta, donde la persona que se suponía que debía ser el custodio fiduciario de las finanzas de otra persona es cuestionada por hacer un mal trabajo, generalmente por otro miembro de la familia. Un juez analiza las pruebas de las decisiones tomadas y luego puede cambiar quién está a cargo en el futuro, si está justificado.
Los tribunales pueden intervenir porque se supone que hacerse cargo de las finanzas de otra persona como apoderado es un proceso fiduciario, lo que significa que la persona designada actúa en beneficio de la otra persona. Pero también es común tener un exceso de confianza en otras personas y en su idoneidad para el trabajo: algunas pueden ser malas personas y otras simplemente no están a la altura de la tarea.
Sin embargo, con un poder notarial existe cierta responsabilidad, especialmente si te ha designado para ese cargo un tribunal. Tienes que presentar registros y documentar las transacciones. Si alguien no está de acuerdo con la forma en que has manejado las cosas, puedes ser reemplazado por la persona a la que estás ayudando, si es capaz, o por un juez.
La mayoría de los casos que implican peleas por poderes notariales implican algún tipo de incapacidad a largo plazo que luego se convierte en peleas por herencias después de que la persona muere. Pero en el caso de Stone, pudo recuperarse de su enfermedad y manejar sus propios asuntos de aquí en adelante. Ella le dijo al entrevistador que decidió simplemente retomar sus asuntos y seguir adelante.
“Ahora vivo para la alegría. Vivo con un propósito”, afirmó.
El caso actual de Prince gira en torno a una cuestión similar: quién se hace cargo de las decisiones financieras. Prince murió sin testamento en 2016, y sus hermanos y otras partes interesadas llevan desde entonces enfrentándose. La última disputa es sobre quién toma las decisiones comerciales de una empresa creada para gestionar sus derechos musicales.
Prince podría ser inmortal como dios del rock, pero no era invencible como humano. Si hubiera creado un fideicomiso o una estructura legal similar para su patrimonio antes de morir, podría haberle ahorrado a su familia mucho estrés y gastos legales, por no mencionar la interminable publicidad sobre sus problemas legales.
¿Tiene alguna pregunta sobre inversiones, cómo encajan en su plan financiero general y qué estrategias pueden ayudarlo a aprovechar al máximo su dinero? Puede escribirme a beth.pinsker@marketwatch.com. Por favor, escriba “Arreglar mi cartera” en la línea de asunto. También puedes unirte a la conversación sobre Jubilación en nuestra Comunidad de Facebook: Jubílese mejor con MarketWatch.
Al enviar su historia a Dow Jones & Co., el editor de MarketWatch, usted comprende y acepta que podemos usar su historia, o versiones de ella, en todos los medios y plataformas, incluso a través de terceros.
Más Arreglar mi cartera
‘ Este Articulo puede contener información publicada por terceros, algunos detalles de este articulo fueron extraídos de la siguiente fuente: www.marketwatch.com ’
